Conocemos servicios de consultoría de diversos tipos, sobre todo a nivel empresa. Por lo general se clasifican en función de su área de especialización que puede ser estratégica, de marketing, legal o financiera, en la que vamos a profundizar a lo largo de este artículo. Siempre de actualidad y cada vez, con mayor relevancia, las consultorías financieras constituyen un servicio esencial dentro del mundo empresarial. Este tipo de servicio consiste en una actividad en la que un profesional cualificado, lleva a cabo una evaluación de las finanzas de la empresa, con la finalidad de proponer estrategias que la optimicen.
Dado que nos encontramos en un entorno económico que aumenta en complejidad continuamente, resulta imprescindible contar con asesoramiento adecuado. De manera que se pueda marcar la diferencia ente el éxito o fracaso de cualquier negocio o empresa.
Un aspecto que define a este tipo de consultorías, es que no se limita a asesorar a grandes corporaciones. Las pequeñas y medianas empresas pueden por igual, obtener beneficios de este servicio. Desde las startups emergentes hasta las empresas más consolidadas, se enfrentan continuamente a desafíos económicos y financieros. Contar con una visión experta es la mejor manera de enfrentarse a dichos desafíos y salir airoso.
Dicho de otra manera, para que una empresa o negocio, consiga mantener la sostenibilidad, es más sencillo si se cuenta con el asesoramiento de un profesional cualificado. Razón por la cual, este tipo de servicio ha cobrado gran protagonismo en los últimos años, convirtiéndose en la clave que rige la relación de la empresa con su economía.
Teniendo en cuenta la definición de consultor, como persona experta en una materia sobre la que es capaz de asesorar a nivel profesional, resulta más sencillo entender que, dentro de un contexto empresarial, esta consultoría, sea esencial.
En que consiste una consultoría financiera
De forma simple, la consultoría financiera consiste en un proceso mediante el cual un consultor especializado, realiza un análisis tras el que evalúa la situación financiera de la empresa en cuestión, como nos explican los expertos en estas lides de Buddy. El análisis que realizan, abarca aspectos tales como los estados financieros, el flujo de efectivo, la estructura de costes y los márgenes de beneficio. El objetivo no es otro que identificar las oportunidades de mejora, para proponer estrategias con las que se puedan optimizar los recursos financieros.
El consultor financiero, no se centra en los números fríos en exclusiva, tiene en cuenta el contexto empresarial, la industria en la que opera la empresa y la tendencia económica. Al contar con un conocimiento profundo sobre la economía, es capaz de proporcionar recomendaciones alineadas con los objetivos y valores de cada empresa.
Contar con un consultor financiero, permite que las empresas obtengan beneficios de gran relevancia. Las consultorías permiten conocer la situación económico-financiera de la empresa, implementar la planificación adecuada conforme al presupuesto anual, establecer una estrategia tanto a nivel producto como para las entidades bancarias y analizar y evaluar los costes y márgenes de beneficio. Con todo esto, se mejora el posicionamiento de la empresa en el mercado.
El hecho de que resulte crucial realizar una consultoría financiera, se fundamenta en diversas razones. En primer lugar, la prevención de problemas de carácter financieros. Un consultor ayuda a prevenir los problemas antes de que se produzca una crisis, detectando los riesgos y aportando soluciones proactivas. A su vez, optimiza los recursos de los que dispone la empresa, de forma eficiente, lo que incluye la gestión de activos, la reducción de los costes innecesarios y una maximización de los ingresos.
Por otro lado, la toma de decisiones se realiza de manera informada, es decir, gracias a la asesoría del consultor, la empresa puede tomar sus decisiones basándose en los datos y un análisis sólido. Con lo que se reduce la incertidumbre y se incrementa la confianza en las estrategias adoptadas. Además permite adaptarse a un entorno cambiante como es el mundo empresarial, informando sobre los cambios económicos, regulatorias y tecnológicos que se producen en un mundo tan dinámico como es el empresarial.
En pocas palabras, una consultoría financiera, es una herramienta con gran poder a la hora de que la empresa crezca y mantenga su estabilidad. Invertir en este tipo de asesoramiento, hace posible que las empresas tomen decisiones más acertadas que permitan que alcancen sus metas y objetivos.
Todo lo expuesto, nos lleva a las funciones que realiza un consultor financiero para que la empresa, alcance estos objetivos y conozca su estado financiero.
La magia del consultor
Magia como tal no hace pero puede parecer que sí. Un consultor financiero proporciona los servicios y productos financieros adecuados para cada cliente. Puede tratarse de personas, familias, empresas o grandes organizaciones, aunque en este particular, nos referimos a las empresas. Por lo general, los consultores y sus clientes, establecen relaciones a largo plazo, cuya interacción incluye servicios continuos como la gestión de la cartera de inversiones, el flujo de caja o las revisiones anuales de planificación. La relación que se establece entre el consultor y el emprendedor o empresario, se estrecha en función de los beneficios.
Sin embargo, para que el consultor tenga éxito cuando aborda las necesidades, objetivos y requisitos del cliente, es necesario que comprenda y conozca bien a su cliente. Teniendo en cuenta ciertos criterios, se personaliza el servicio, de manera que se obtenga la mayor rentabilidad posible. Estos profesionales pueden, al mismo tiempo, dirigir la compra y venta de acciones y bonos para el cliente. Algunos trabajan para empresas de consultoría centradas en las necesidades financieras de un sector o empresa en particular.
Dentro del escenario empresaria actual, es necesario contar con apoyo externo para sobrevivir. Tener ese apoyo hace posible que se puedan tomar decisiones objetivas que se basan en una información concreta y detallada. Incluso el análisis financiero que lleva a cabo un consultor, implica considerar una gran cantidad de variables, solo desarrollables por un profesional de esta categoría.
La mayoría de consultores ofrecen una primera consulta gratuita. Es en esta primera toma de contacto donde se establece el pacto de cooperación y las pretensiones de la empresa. Dentro de sus responsabilidades profesionales como consultor financiero, podemos citar las siguientes:
- Auxilia en la planificación y desarrollo del presupuesto, con la finalidad de garantizar el cumplimiento de las normas, reglamentos y leyes vigentes.
- Recopila y reúne los datos y la información necesarios para preparar, recomendar y predecir futuras operaciones y planes a nivel financiero.
- Analiza e interpreta la información financiera, estudiando variaciones y revisándolas para presentarlas, facilitando la toma de decisiones.
- Opera en proyectos complejos que necesitan ser evaluados en profundidad.
- Emite informes efectivos y desarrolla los consiguientes procesos, conforme a las políticas, procedimientos y estándares de la organización.
- Orienta a sus clientes sobre inversiones, asignación de activos, ahorro, impuestos, jubilaciones, planificación de capital…
- Analiza la tolerancia al riesgo.
- Desarrolla estrategias financieras para guiar al cliente y que establezca sus metas.
- Crea metas acordes a la situación y los planes correspondientes.
- Supervisa la situación económica mediante el seguimiento de los cambios en el presupuesto y las circunstancias.
- Analiza los resultados del plan financiero.
- Gestiona los pagos de impuestos.
- Aconseja y recomienda sobre los cambios en las metas y los planes.
Hay que tener en cuenta que cada profesional tiene su propia metodología de trabajo aunque todos ofrecen unos servicios principales. Siendo el más común la planificación financiera, mediante la que se trazan los planes con los que se pretende alcanzar la salud económica el negocio. Esta planificación incluye el control de gastos, el análisis de los presupuestos y las estrategias definidas.
Con la gestión de la cartera de inversiones, los consultores asumen la responsabilidad de administrar la misma, aunque a muchos emprendedores les gusta participar en esta toma de decisiones de forma personal.
En el mundo de las finanzas es fundamental la planificación fiscal. Contemplar los impuestos y esta planificación, requiere de un contable para hacer el trabajo efectivo, sin embargo, el consultor con conocimientos en derecho fiscal, proporciona conocimientos para que esta tarea, sea más sencilla.
Uno de sus puntos fuertes, no es otro que la gestión del flujo de caja. El corazón de la planificación financiera, reside en esta gestión. El dinero siempre debe estar en el punto de mira, de manera que se puedan cumplir las obligaciones. Del mismo modo que sucede en el ámbito privado cuando se analiza el coste de vida, los gastos del matrimonio o la crianza de los hijos, el mantenimiento de una mascota, etc.
No es necesario tener un gran patrimonio para contar con un consultor financiero. Siempre es positivo contar con apoyo de expertos para asegurarse de que se sigue el camino correcto. Escuchar a los que saben, hace posible mejorar el plan de acción y lograr los objetivos con mayor rapidez y efectividad.
Estos profesionales trabajan con diversos clientes al mismo tiempo, por lo que son capaces de proporcionar perspectivas diferentes basándose en su propia experiencia. Son capaces de identificar los problemas más pequeños antes de que se conviertan en problemas complicados, aportar ideas innovadoras y enfrentarse a los desafíos que el cliente, no sería capaz de manejar por si mismo.
